Apeldoorn profiteert bij Reinders: rentevaste periode

U woont in Apeldoorn en heeft (enkele) jaren geleden een financiering afgesloten en ook trouw uw rente betaald. En nu loopt uw rentevastperiode af? Dit betekent dat u een nieuwe rente met renteperiode moet gaan kiezen. Hoe gaat dit in zijn werk en wat als de bank u geen goed bod doet?

Als uw rentevastperiode afloopt, moet u een nieuwe rente gaan kiezen. De bank helpt u hier vaak bij door u een nieuwe aanbieding op te sturen van een rente behorende bij dezelfde renteperiode die  u hiervoor had. Heeft uw rente dus bijvoorbeeld tien jaar gelopen dan doet de bank u een nieuw aanbod voor een nieuwe renteperiode van tien jaar op basis van de huidige tienjaars-rente. Over dit bod moet u goed nadenken en u laten informeren. Kijk kritisch of de termijn nog bij u past en of het nog verstandig is deze termijn te houden gezien de huidige marktomstandigheden. Daarnaast moet u kijken of de aangeboden rentewel concurrerend is. Wat bieden andere banken?

Vele banken schrijven op hun websites hun visie op de rentestand, maar wie er uiteindelijk gelijk heeft, zal de tijd leren. Op dit moment is de rente laag als u het vergelijkt met rente half jaren tachtig of begin jaren zeventig, maar over de vraag of hij uiteindelijk laag blijft, nog lager kan of gaat stijgen zijn de meningen erg verdeeld.

Nieuwe klanten krijgen aantrekkelijke tarieven

Een nieuwe offerte of aanbieding van uw bank, wordt ook wel verlengingsvoorstel genoemd. Dit verlengingsvoorstel heeft vaak minder gunstige tarieven dan als u de tarieven zou opvragen voor nieuwe hypotheken. De bank doet vaak veel moeite om nieuwe klanten binnen te halen en biedt deze nieuwe klanten aantrekkelijke tarieven. U als bestaande klant die al jarenlang trouw de rente heeft betaald, krijgt deze aantrekkelijke rente niet. Soms liggen de tarieven bij de verlengingsvoorstel zelfs 0,5 procentpunt hoger dan de tarieven van nieuwe financieringen bij dezelfde bank. De bank hoopt dat u ook bij deze hogere tarieven toch wel bij hen zult blijven. Naast praten met uw huidige aanbieder om een zo gunstig mogelijk tarief te krijgen is het ook verstandig om eventueel met andere aanbieders te praten en te bekijken of oversluiten van uw leningen interessant is.

Onderhandelingsruimte

Niet altijd is oversluiten mogelijk. Bij oversluiten naar een nieuwe bank zal deze hypotheekverstrekker uw totale financiële situatie opnieuw gaan bekijken. U moet uw inkomensgegevens laten zien en uw huis zal opnieuw getaxeerd moeten worden. Voordat u berekent of oversluiten voordelig voor u is, moet u echter eerst kijken of oversluiten wel mogelijk is. Is uw inkomen bijvoorbeeld gedaald of bent u zelfs ontslagen dan is oversluiten meestal geen optie en kunt u alleen met uw huidige bank praten over een lager tarief. U als trouwe klant wordt hierbij gestraft met een hogere rente.

Als trouwe klant gestraft met hogere rente

Bent u financieel wel in de gelegenheid om over te sluiten dan kan dat voordelig zijn als de rente bij een concurrerende bank lager is dan de aanbieding van uw huidige bank. U moet dan wel rekening houden met de bijkomende kosten van het oversluiten zoals de afsluitprovisie, notariskosten en taxatiekosten. Sluit u tijdens een rentevastperiode over dan komt naast deze kosten vaak ook nog de boeterente. Dit is een boete die de bank u oplegt omdat u uw rentevastperiode eerder opzegt. Bij oversluiten nadat de rentevastperiode is afgelopen betaalt u meestal geen boete. De extra kosten die u bij het oversluiten betaalt, moet u door de lagere rente wel terugverdienen, anders is oversluiten niet voordelig. Daarbij moet u ook rekening houden met de financiering van deze extra kosten als u deze niet uit eigen middelen kunt betalen. Moet u deze extra kosten meefinancieren, dan is de rente over deze financiering niet aftrekbaar en moet u dus ook rekening houden met een extra financieringslast.

Consequenties 

Naast het rentepercentage moet u bij oversluiten ook kijken naar de overige voorwaarden zoals boetevrij aflossen, wat als u gaat verbouwen en hoe zijn de verhuisregelingen. Heeft u een spaarhypotheek dan is het verstandig ook te kijken wat u met deze polis moet doen. Als u de polis mee oversluit, krijgt u afkoopkosten voor de oude polis en moet u de poliskosten van beide aanbieders goed vergelijken. De vraag is of in zo’n geval oversluiten wel loont.

Maak dus altijd een goede berekening en laat u geheel vrijblijvend adviseren door Reinders !

Meer informatie